本报讯 记者 李馨 通讯员 赖锐舟 近日，工行河源分行凭借专业反诈研判能力，精准识破一起假借税金补贴实施的电信网络诈骗，成功拦截一笔5万元涉诈资金转移业务，及时守护群众财产安全，避免客户不慎沦为不法分子洗钱工具、触碰法律红线。

当日，市民张某（化名）前往工行河源紫金支行办理5万元现金汇款业务。客服经理在业务受理、尽职问询过程中，敏锐捕捉多处高危可疑线索：客户出示的聊天记录充斥规避银行核查的话术，对方以“国家税金补贴”为诱饵实施诱导，沟通全程使用小众社交软件“中华兴讯”，收款账户信息同样疑点重重。

察觉风险后，客服经理第一时间上报运营主管，将客户引导至贵宾室开展细致核实。经逐层沟通劝导，完整洗钱作案链条浮出水面：不法分子谎称发放税金补助，先将诈骗赃款转入张某银行账户，再哄骗客户全额取现，企图通过银行现金汇款转入虚假“安全账户”。犯罪分子利用跨银行资金划转、现金过渡的操作模式，借助普通群众账户分流洗白涉案资金，是典型的“跑分洗钱”作案手段。

内控主管当即判定该笔交易存在重大涉诈风险，立即启动网点反诈应急处置流程，多措并举阻断资金流出。内控主管以柔性安抚策略稳住客户，暂停汇款操作。其以系统后台需专项审核为由暂缓业务办理，并循序渐进向客户拆解“退税补贴、安全账户”经典诈骗话术，消除客户对虚假补贴的侥幸心理。与此同时，网点快速启动警银联动机制，同步联络辖区反诈中心。民警接报后5分钟抵达网点，与银行工作人员联合开展现场劝阻。

现场民警结合真实案例，向张某清晰阐明出借、出租个人账户及协助转移涉诈资金的法律后果，明确告知此类行为属于违法犯罪，须承担相应法律责任。在银行工作人员与民警联合劝导、普法警示下，张某彻底认清骗局危害，当即主动放弃汇款操作，并全程配合公安部门做好后续信息登记与调查取证工作。

此次风险拦截充分展现了工行河源分行一线员工过硬的反诈识别能力与责任担当，成功斩断涉诈资金流转链条，守住群众资金安全关口。下一步，工行河源分行将持续夯实反诈“柜面人工识别+智能系统预警”双重防护体系，常态化开展员工反诈技能培训、面向广大市民普及反诈法律知识，深化警银协同联动机制，织密全域金融安全防护网，牢牢守住金融反诈基层防线。