近日，在中国人民银行河源市分行与河源市气象局的联合指导下，交通银行河源分行成功落地首笔“资金流+ESG+气候贷”业务，向GDXD新材料科技有限公司精准投放贷款1000万元。此次创新实践通过深度应用全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流平台”），有效发挥征信体系的数据赋能作用，成功破解了中小科创企业绿色融资难题，为实体经济高质量发展注入金融活水。

GDXD新材料科技有限公司是当地一家专注新型助剂研发的专精特新中小企业。由于精细化工行业产业链长、设备集中，企业生产经营极易受暴雨、高温等气象灾害冲击。然而，此类气候风险长期缺乏标准化评估依据，加之中小企业普遍存在轻资产、抵质押物不足、经营数据核实难等痛点，导致企业面临融资审批慢、授信认可度低等困境。

“作为科创企业，我们最头疼的就是‘轻资产’带来的融资难。以前去银行，拿不出足够的抵押物，很多好项目只能干着急。”GDXD新材料科技有限公司负责人感慨道，“这次交通银行通过资金流平台，把我们平时的真实交易流水、资金往来明细都变成了‘硬信用’，不仅审批快，还给了我们这么优惠的利率，真是解了燃眉之急，让我们有底气加大绿色技改投入了！”

为打破银企信息壁垒，交通银行河源分行依托资金流平台，充分发挥其作为金融基础设施的征信赋能作用。该平台有效打通了企业资金流信用信息跨行隔绝的堵点，银行通过穿透分析企业的交易对手分布、大额支出追踪及动态现金流状况，客观还原了企业真实的经营实力与履约能力。这种将“无形数据”转化为“有形信用”的模式，不仅为银行精准研判企业信用提供了坚实的数据支撑，还有效解决了传统模式下经营数据核实难、审批慢的行业痛点，大幅提升了信贷审批效率。

在夯实征信数据基础之上,将资金流平台核验的经营数据与ESG评价、气象部门的气候韧性评级深度融合，构建了“ESG+企业气候韧性+资金流平台”三维一体化授信评估体系。评估显示，该企业具备较为完备的气象灾害前置防御设施，综合评定为“韧性起步型”；同时，资金流平台数据显示企业经营状况真实、资金周转稳定，有效佐证了其履约能力。基于此，交通银行河源分行量身定制专属融资方案，发放1000万元贷款，并给予低于当期企业贷款加权平均利率85个基点的优惠，切实将企业的“数据信用”和“气候表现”转化为融资竞争力。

此次业务落地，成功构建了“气象专业评估—资金流数据赋能—银行精准授信—企业韧性升级”的服务闭环。资金流平台的深度应用，不仅丰富了中小微企业的信用记录维度，更为金融机构开展差异化授信、精细化风险定价提供了科学依据。

下一步，交通银行河源分行将持续拓展资金流平台多元化应用场景，以高质量的征信数据赋能,优化“ESG+企业气候韧性+资金流平台”授信评估体系，不断丰富气候贷应用场景，深化协同服务模式，引导金融资源精准支持专精特新与绿色低碳企业，助力环万绿湖“湖泊+”绿色发展区建设。

通讯员 李文希