核心提示

      近段时间以来，河源的大街小巷忽然多了一种特殊的“牛皮癣”广告，和一般的“牛皮癣”不同的是它用油漆喷涂在路面上，很难铲除。广告的内容则是为信用卡、医保卡、住房公积金套现；而且河源一些论坛上也出现了类似的套现服务广告。
      有读者对此表示不解：信用卡是促进消费的，并不鼓励取现金，若要从信用卡里取现金，银行会从中收取较高的手续费用和利息。如果借套现服务的名义进行虚假消费，那无疑是给了消费者一个空子可钻。河源真的有这类服务吗？这种行为是骗子骗钱的新花招还是真的能套现？套现是否存在风险？
      带着一系列问题，记者经调查摸底，发现河源的套现服务还真不少。有关方面提醒：提供信用卡、医保卡、住房公积金套现服务是一种违法行为，一经查证属实，对提供套现服务的机构或个人将予以严肃查处。同时，有关方面还提醒广大客户，应正确使用信用卡、医保卡等，警惕违规套现的风险。

信用卡套现的“牛皮癣”直接粘贴在人行道上，十分扎眼。

现象 “套现”广告泛滥街头

      在报料人提供的线索下，记者昨日在市区街头走访时发现，的确有不少地段人行道地面、电线杆、灯箱广告上贴着信用卡、住房公积金、医保卡套现小广告。在红星路的地面上，100多米的范围内贴有十几张此类广告，这些广告都是用油漆喷涂在人行道的地面上，用脚使劲擦也擦不掉。
      记者随后拨通了街头套现小广告中的一个手机号，查询归属地时发现该号码是清远市的。记者以拨打外地长途电话会增加话费为由，要求接电话的男子提供一个本地的固定电话，但该男子表示他没有固定的营业地点，也没有固定电话，“如果有兴趣大家可以约一个地点，我带上POS机，喝一杯饮料的时间就能把信用卡给套现了。”据该男子介绍，他抽取的套现手续费是套现金额的2.5%，即套现金额1000元收取25元的手续费。
      记者随后又在百度上输入“信用卡套现·河源”，搜索引擎即显示出多条本地的“专业信用卡套现”的信息，记者点击进入网页时，发现该帖已被删除或被管理员或版主屏蔽，但从搜索引擎所显示的信息中仍能看到提供套现者的电话和QQ号码。记者随后加了一个提供套现服务的QQ号码，对方表示套现超过5万元只需要1.5%的手续费，也就是750元。对方还称“1.5%的手续费已经够低了，现在市场竞争大，我已经做了最低让步。”
    记者随后又拨打了两个套现广告电话，发现他们报出的套现手续费基本都在2.5%—3%左右。

暗访 额度内要多少套多少

       昨日上午，记者按照网上提供的一个电话，跟一声称可以提供信用卡套现服务的男子约好在沿江路万联电脑城碰面。见面后，该男子将记者领到电脑城内的一个店面前，记者注意到，这家店面的业务范围是批发内存卡、U盘、MP4等数码产品，在柜台上并未看到POS机。
      记者询问如何进行信用卡套现时，这一男子回答，“和你正常消费一样，只是换种交易方式，从刷卡买商品变成买我的现金。”随后他向记者介绍了收费标准，3000元以下收取套现金额2.5%的手续费，3000元以上手续费为2%。至于能套现的金额，“只要额度允许，你想套多少就套多少。如果你在银行ATM机上取现，只能拿到信用额度的一半。”记者问这种套现方式是否有风险，对方称“没有任何风险，跟平时刷卡消费一样”。随后记者以不清楚信用卡还款日期为由拒绝了套现行为。
      接着记者再跟几名套现商户进行了电话交谈，发现这些商户的说法如出一辙，只是有手续费高低的差别。
      “你经过POS机刷卡后，我直接给你现金就行了，不需要你购买商品，跟你去商场消费一样，银行会认为你是在刷卡消费，所以也可以享受50多天的免息期，甚至可以积分，只要你在下一个账单还款日全额还款，银行不会收你一分钱利息。”一位持外地手机的刘先生耐心地与记者沟通，“我们收取的手续费比你去银行取现要低得多，如果方便的话，我可以上门服务。”

观察 装个刷卡POS机其实不难

      记者采访发现，本来用于方便刷卡消费购物的POS机，现在却变成了提供套现服务机构或个人牟利的工具和消费者逃避较高手续费的手段，难道向银行申请安装POS机很容易？记者采访了解到，实际上商户要想安装一个POS机并不是一件难事。
      据了解，申请安装银行的POS机只需要复印企业营业执照、税务登记证、法定代表人身份证、企业银行账号章或相关开户资料等材料，并出示企业公章即可，企业或个体户都可以申请安装。有部分稍为严格的代理公司则要求出示租赁合同、透露企业每月具体营业额等资料。而且，申请和安装这些POS机是免费的，只是一般3个月内如果无刷卡记录的话，银行就要收回商户的POS机。
      事实上，申请安装POS机的条件并不难达到。中介注册一个空壳公司后，就可以商户的名义申请安装POS机，然后专门为信用卡用户提供套现服务。此外，还有一些商户本身有主营的业务，同时还“兼职”套现，通过虚假消费来为持卡人提供现金，从而致使这个“行业”一下子空前“繁荣”起来。
      以上只是“原始”的流程，现在已经发展成型的“衍生方式”有网上购物、预订机票和手机充值等多种渠道，不过，套现的原理基本一致。

调查 医保卡套现100元换70元

      记者在采访中发现，信用卡套现中介往往还提供医保卡套现服务，中介以现金收购套现者用医保卡刷卡买来的药的形式进行。
      昨日中午，记者依照小广告里的电话，跟长安街的一位医保卡套现中介取得了联系。据这一曾姓男子介绍，医保卡套现1000元以上可兑换套现金额的75%，1000元以下可兑换70%。具体做法是，他会随同套现者前往药店买药，“我要什么药，你就刷你的医保卡，然后我用现金买你手上的药。”
      该男子还提醒记者，买药时一般要去他选好的药店，因为他做这一行久了，知道哪家店销售的药质量有保证，价格也比较合理，这样他买来的药也才好出手。

诱惑 违规套现比在银行取现便宜不少

      记者在采访中了解到，尽管目前有部分银行开始免收信用卡取现的手续费，但多数银行都是要收取所提取的现金总额1%—3%不等的手续费，而且取现也不能免息，几乎所有银行都会收取取现金额每天0.05%的利息。
      按此计算，如果从信用卡取现5万元的手续费是500元—1500元，而且银行按照循环利率计算，每天还必须支付25元的利息，50天算下来利息就达1250元。总的算来，直接在银行从信用卡取现5万元使用50天的成本是1750元—2750元，而在这些套现中介的平均成本介于750元—1250元，后者大约比前者少一半。
      同时，信用卡一般不允许在银行全额取现，最多只能提出透支额度的50%。还有，若在银行取现，到期一般都要全额还款，而通过套现来被确认为“消费”的话，则可以选择最低额度还款。这些特点都增加了“灰色”套现的吸引力，为那些套现服务机构提供了一个有利可图的空间。
      而据记者从上述电脑城的男子套现中介处了解的信息，他们向潜在顾客吹嘘的卖点除了比银行取现便宜，还有以下几点：套现如同正常刷卡消费，可以给出消费小条并享受免息期，而取现是没有免息期的，而且到银行取现，银行会怀疑持卡人的消费能力，对信用度和信用记录可能会产生不利影响；中介还可以为有需要的市民提供“养卡”服务，帮助提高信用卡的额度。
      套现服务机构如此热衷为别人提供信用卡套现，他们的利益点又在哪里？记者采访了解到，对于套现中介而言，在给持卡人“套”出来的现金里收取2.5%——3%不等的手续费中，除去银联和银行1%左右的刷卡扣率外，他们还能赚取1.5%—2%的收益。因为有利可图，而且风险也不大，才使一些人钻这个空子。

说法 严打违规套现行为

      昨天，河源工商银行的相关人士在接受记者采访时表示，信用卡及其它卡套现行为在一些地区尤其是大城市很普遍。据调查，目前河源地区也的确存在这类现象，主要是一些持卡人利用一些网站或公司的服务进行虚假交易而取得套现。这种行为对于提供服务的机构和个人来说属于违法行为，一经查证属实，必将严肃处理。不过他表示，银行方面在鉴定是否存在真实货物交易上具有一定的难度。
      据了解，目前国家正在启动针对信用卡非法套现及其它信用卡犯罪的司法解释工作，将会明确具体惩罚条例，信用卡及其它卡套现将被纳入刑事打击范围。
      昨天，广发行河源分行客户热线的一名工作人员告诉记者，银行为客户办理信用卡，主要目的是方便消费者刷卡消费，但并不提倡提取现金。如果消费者使用非正常手段套现，一经发现，银行方面将对其信用卡施行暂停使用，并将追究其违规责任。
      据了解，目前国务院法制办已将打击违规套现行为和不法中介列入正在制订的《市场违法行为处罚办法》内容中，在行政法规层面明确对套现行为及套现行为人的处罚依据。最高人民法院和最高人民检察院采纳了中国银联提交的打击非法套现司法建议函，两高目前已经启动了针对信用卡非法套现以及其他犯罪的司法解释工作。

链接

建立长效机制 防范违规套现

      早在2006年中国银联就会同各商业银行健全规范制度，研发监控系统，共享风险信息，组织行业风险联席会议，展开用卡普及宣传，防范和应对信用卡违规套现现象。
      中国银联组织各家成员机构联合制订了打击信用卡违规套现方面的规范制度，并强化了对商户风险的监控，银行卡风险预警系统初步建立。仅2008年上半年，中国银联就协助产业各方查处高度套现风险的交易3.4万笔，关闭和整顿套现商户2300多家。同时，通过定期的银行卡同业间风险联席会议，中国银联与各商业银行实现风险信息共享，通报不法中介和风险商户4000多个、欺诈嫌疑申领人上万名，发布各类风险提示近200次。
      此外，中国银联还联合有关方面积极开展正确用卡宣传活动，提示持卡人和商户正确申请和使用信用卡，树立健康的用卡观念，警示违规套现风险，使民众规范用卡意识明显提高。