春节期间，使用信用卡刷卡消费的人会很多。农业银行理财师提醒，消费者使用信用卡消费，应尽量利用信用卡的省钱功能，把握以下几个窍门。

    首先，透支消费巧用免息期。理财师说，目前各商业银行信用卡的免息

期在２０天至５０天之间，消费者在透支消费前应注意银行的账单日和还款日，计算好还款时间。以农行金穗信用卡为例，其银行账单日为每月最后一天，从当月１日到账单日为一个账单周期，还款日为次月２５日。

    其次，信用卡分期付款“免息不免费”。理财师说，为了减轻透支后的还款压力，信用卡持卡人可以向银行申请分期付款免息，但是，持卡人在办理信用卡分期付款免息后，银行对于透支消费要收取一定比例的手续费。有的银行规定３个月免息期的手续费率为每月０.７％，６－１２个月手续费率为每月０.６％，１年合计手续费率为７.２％，差不多等于银行一年期贷款利率。有的银行按照付款总额比例来计算手续费，如１２个月的还款期手续费为分期付款总额的２.５％左右。

    第三，透支取现不划算。理财师说，现在多数银行对于信用卡透支取现，不分本地异地，一般要收取３％左右的手续费，最低为３０元。另外，银行还要从取现当日开始每天按取现金额的万分之五收取利息，折合为年利率是１８％，是现行６个月至一年期贷款利率的３倍多。因此，消费者最好不要用信用卡透支取现。

    最后，尽量不要向信用卡内存钱。“信用卡的最大优点是利用个人信用透支消费，而预存现金则与该理念背道而驰。另外，消费者存入信用卡里的钱，在取出时要支付取现手续费。”农业银行重庆分行理财师说，除非即将发生的消费将大于透支限额，消费者最好不要在信用卡里存放资金。