【理财案例】 “奶茶小妹”朱小姐，今年26岁，未婚，在 COCO奶茶昆山某分店工作，已工作五年，目前月收入8000元，年终奖2万元，有五险一金。朱小姐每月房租水电费2000元，其它生活支出2000元左右，几年下来自己积攒了定期存款20万元，活期存款2万元。朱小姐自己想在昆山花桥购买一处小型住房，预计60万元左右，并希望在3年内成为有车有房一族。为此，想咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财能顺利达到自己的理财目标。

【理财建议】

1、应急资金规划

“奶茶小妹”朱小姐首先要考虑为自己准备一些个人应急资金，以备不时之需。朱小姐的应急资金可以按每月支出的2倍左右考虑，建议配置金额为15000元，可以将5000元以活期存款方式保留；剩余的10000元，可以以货币基金或者短期理财方式来储备，这部分资金就能获得4%以上的收益。

2、买房买车规划

朱小姐目前除了个人应急资金外，还有20多万元的存款，朱小姐可以利用其中的15万元支付购房首付（60万元房产首付30%，即18万）。剩余近40万元的买房资金，嘉丰瑞德理财师建议可以使用公积金和商贷组合贷款方式，选择贷款期限30年，昆山公积金贷款额度单人最高30万，目前央行降息后公积金贷款利率为4.25%，商贷利率为6.15%，现在买房利息少了，朱小姐每月只需还款2085.05元。朱小姐每月8000元收入，在个人支出方面稍微节省些，2000多元的房贷基本无压力。

另外，1年后朱小姐又会有存款，建议学会利用一些投资工具来增值，如果存款达到5万元，可以购买5万元起投的银行理财产品，年化收益率5%左右；10万元，可以购买10万元起投的宜盛财富宜盛宝等固定收益类产品，年化收益率10%以上，10万元1年就有1万元收益等等。朱小姐再通过2年的资金积累，到第三年基本上能存够用于买车的钱，圆了有车有房的梦。

3、完善个人保障

朱小姐目前有基础社保，但嘉丰瑞德理财师建议朱小姐在贷款买房后，可以再为自己购买一份养老型保险，提前为养老做好准备；同时，再增加意外保障险和重大疾病险，完善个人保障，提高个人抗财务和疾病风险的能力。

“奶茶小妹”朱小姐如果通过嘉丰瑞德理财师给予的理财方案执行，3年内基本上能圆“有车有房”梦，而且个人保障也得以提高，甚至提前为自己未来养老做好了准备，生活会越来越好。