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据日前发布的2016 年中国家庭财富健康参考指数显示，许多家庭财富普遍处于亚健康状态，家庭金融资产分布无法与家庭财务状况等匹配，亟待优化。为此，记者前日走访了中国银行河源分行、广发银行河源分行、中国邮储银行河源分行等理财经理。许多理财经理提醒说，家庭或个人投资者在选择投资产品的时候要充分考虑投资产品的收益性、风险性以及流动性，通过资产配置取得最佳平衡。

家庭财富处于“亚建康”

记者前日从广发银行河源分行了解到，日前广发银行举办了业内首届“把脉钱程问诊财富———家庭财富健康义诊”活动，并推出国内首个中国家庭财富健康参考指数，为1000 个家庭提供“专家级”家庭资产配置诊断的同时，也为科学评估当前中国家庭财富状况与投资现状提供重要依据。

在所有参与活动的家庭中，64%处于亚健康或中等健康状态，7%处于不健康状态，更有2%处于非常不健康的状态。参与者中，59%的年龄集中在30 岁至50 岁；68% 的年收入在20 万元以上；净资产在50 万元以上的参与者占比47%。同时，在投资方面，69%的参与者只接受本金在20%以内的亏损，并且投资经验少于两年的参与者多达54%。

小富由俭，鱼与熊掌可兼得

也许有些人觉得理财是有钱人的专利，自己只是领死薪水的人，有什么财好理?或者担心一旦跨入理财领域，将影响到原先的生活品质，因而一直没有踏出第一步。不过，中国人的一句老话“小富由俭” 却是有发人深省之处的，宁做“理财官”不做“守财奴”！

一些理财经理建议说，以收入的1：10 比例来理财，也就是每个月拿出薪水中的十分之一进行理财，这是一种很不错的理财方式，以目前的消费水平而言，只要少吃两餐精致美食或者少买两件新衣服就可以轻松办到。放眼现阶段的理财工具，这些小钱可以投资定期定额的开放式基金，更保守的投资人也可以参与银行的零存整付活动，这样一来，既不至于影响日常的生活，更让您具备了提升未来生活品质的潜力。以年节或生日赠礼为例，如果决定购买的是一两千元的小礼物，则可能由几个月来累积投资基金所赚得的钱来支付，完全不会成为额外的负担。

当然，任何投资理财都会涉及到一些风险问题。这并不是说不应去冒风险，而是应当去冒合理的风险。无风险的投资只有存银行拿利息，那是最低的收益。活期仅有0.35%的利息，一年期定存也只有2.25% 的收益率，相当的少。不去投资，存银行拿利息也并非就能“万事大吉”。只放置于银行，可能时间一长，即使“安全”，也可能因通货膨胀、货币超发导致购买力价值降低，最终让财富被稀释。为此，理财经理建议说，不要让财富在银行里闲置，尽量去使用它，提高资金的使用效率，小富由俭，鱼与熊掌可兼得。

呼唤全金融角度的理财规划

你不理财，财不理你。财富历来为人们珍视和追求，而理财作为实现财富利益最大化的方式，则是人们一直在摸索和尝试的“点金石”。不过，随着市面上的理财手段和产品越来越多，加之互联网金融时代的风险显著增大，众多市民在理财时产生了新困惑。

“正如一千人中，就有一千个哈姆雷特，在一千个人眼中，理财可能就代表着一千种涵义。”广发行理财经理赖芳说，理财既是一种观念，也是一种能力，但绝大多数人都将其理解成为一种渠道，从而导致理财时带有主观性和片面性。其实，任何人的理财意识是在一点点被激发的，许多人并非天生的理财好手。

不过，一些市民也许也感到困惑，所接触到的理财师往往从业于各金融机构，对如何更好地理财也往往“王婆卖瓜”般各持己见，这就给有理财需求的市民造成了一定的困惑和局限。记者在采访中了触到，一些市民表示，真正专业的理财师应该是独立且综合的第三方，能够从某一种产品或某一个机构中跳脱出来，站在全金融角度为客户提供客观而全面的理财规划，从这个角度来看，目前河源还是综合理财的空白市场。

理财服务应深入家庭

据一些银行的理财经理分析说，目前不少家庭对于自身的财务状况并没有一个全面、客观的认识。现在很多人对理财的范畴仍有误解，认为只是单单购买几款银行理财产品，买买基金就是理财了。“实际上并不是如此，未来的理财经理需要做的不只是销售理财产品，更要帮助客户规划其家庭财富，让客户有一个合理健康的财务发展。”一位理财经理如是说。

理财经理的工作就是要帮助客户合理规划财务、平衡风险，发现客户财务中的问题，及时调整、改正，还要定期地收集客户财务方面的信息，对做出的规划进行调整，而非单单向客户推荐高收益的产品。不过，在包括我市在内的国内理财市场，理财经理并没有真正地深入客户家庭，成为家庭的财务医生，客户对于理财经理的认知也比较初级，从供需两端来看，都只是起步阶段，对比国外成熟的理财市场来讲，还有很大的发展空间。

本报记者 张涛