本报讯 记者 张涛 如今很多买房者在买房几年后有一定的积蓄时，都会考虑要不要提前还款，因为早几年还清便可减少些利息。那么提前还贷到底划不划算呢？为此，记者采访了中国银行河源分行、广发银行河源分行、中国邮储银行河源分行等多位理财经理。一些理财经理提醒说，并非所有人都适合提前还贷，建议消费者需综合考虑后再做选择。

记者在采访中了解到，一般情况下，借款人想提前还房贷，必须是在还款半年以上，部分银行则要求已经还款一年以上。不过，并非所有人都适合提前还贷。据分析，截至目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就可达到4.165%，可以说是非常低的水平。相反，如果进行提前还贷的话，按照合同可能还要支付一笔高昂的违约金。

如果采用等额本金法，即将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。那么，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过 1/3 了，就说明你已经还了将近一半的利息，此时提前还款意义不大。而如果采取等额本息法，则是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。