本报讯 记者 张涛 针对“ 首付 贷”、校园网贷、P2P 网贷跑路等一系列 危及资金财产安全的问题频发的现状， 日前，银监会发布了《关于银行业风险防 控工作的指导意见》，要求在全国范围内 进一步加强银行业风险防控工作，重点 清理整顿校园网贷，确定了“四不准”，即 网络借贷信息中介机构不得将不具备还 款能力的借款人纳入营销范围；禁止向 未满18岁的在校大学生提供网贷服务； 不得进行虚假欺诈宣传和销售；不得通 过各种方式变相发放高利贷。

理财产品不得误导市民

近年来，各地频繁曝出银行存单 变保单、客户经理欺骗客户买理财产 品后卷款逃走、理财产品无法按期兑 付等侵犯金融消费者资金安全的事 件。这次《指导意见》提出，理财产品 宣传及销售人员产品营销推介时，应 真实、全面介绍产品的性质和特征，明 确告知是本机构产品还是其他机构产 品，是保本产品还是非保本产品，是有 固定收益的产品还是没有固定收益的 产品，不得误导客户购买与其风险承 受能力不相匹配的理财产品，切实保 护投资者的合法权益。

其实，这并不是首次对理财产品 提出此类要求。早在2014 年发布的 《关于进一步规范商业银行代理保险 业务销售行为的通知》中已要求，在商 业银行网点直接向客户销售保险产品 的人员应是持有保险代理从业人员资 格证书的银行销售人员，商业银行不 得允许保险公司人员派驻银行网点。 同时商业银行应将保护客户的利益放 在首位，依法合规地开展代理保险业 务，防止由于片面追求短期收益而引 发销售误导，损害客户利益。

“校园贷”纳入监管

无需提交担保，无需审查任何资 质，只需动手填一填表格就可以轻松 贷到不小的款项，使没有任何收入来 源的学生也可以轻松拥有自己青睐已 久的iphone7、名牌护肤品和服装等。 由于“校园贷”所具有的方便、快捷以 及门槛低等特质，使得那些“囊中羞 涩”却有着超强物质需求的小伙伴们 可以轻轻松松地获得贷款任性消费。

《指导意见》对网络借贷平台、校 园网贷等热点问题也提出要求。《指导 意见》将清理整顿校园网贷作为重点 工作，要求网络借贷信息中介机构不 得将不具备还款能力的借款人纳入营 销范围；禁止向未满18 岁的在校大学 生提供网贷服务；不得进行虚假欺诈宣 传和销售；不得通过各种方式变相发放 高利贷。此外，《指导意见》明确规定， 网络借贷信息中介机构应依法合规开 展业务，确保出借人资金来源合法，禁 止欺诈、虚假宣传。要严格执行最高人 民法院关于民间借贷利率的有关规定， 不得违法高利放贷及暴力催收。

采访中，不少市民肯定了监管部 门对于“校园贷”的重视，认为《指导意 见》能促使相关平台在实际运营中有 所收敛。不过，也有不少市民认为，18 岁的界限定得太低，约束力太轻。就 目前的大学生年龄来看，不少大学生 都在18 周岁以上，如此影响很有限，建 议对“校园贷”要加强监管，更要精准 打击，必须及时补上监管漏洞，严格区 分合法借贷与金融诈骗，对某些打着 “校园贷”的幌子给大学生“挖坑”的借 贷平台，该取缔的要取缔，该重罚的要 重罚，不能手软。

“现金贷”或“急刹车”

记者注意到，近年来备受热捧的 “现金贷”也首次出现在银监会点名清 理整顿的文件中。这次指导意见对银 行业风险防控工作提出了10 大项共计 35 条规定，其中第29 条直指时下火爆 的“现金贷”业务。规定明确提到做好 “现金贷”业务活动的清理整顿工作， 要求网络借贷信息中介机构应依法合 规开展业务，确保出借人资金来源合 法，禁止欺诈、虚假宣传；严格执行最 高人民法院关于民间借贷利率的有关 规定，不得违法高利放贷及暴力催 收。对行业参与者来说，利率调整是 对其影响最大的一点，发展迅速的“现 金贷”行业或许会面临“急刹车”。

不少人形容当前金融监管问题是 “牛栏里关猫”，即漏洞很多。采访中， 我市不少金融界人士也表示，要解决 此问题，首先要加快推进当前金融监 管体制改革，同时应更加注重通过相 关法律的修改，推动过去的机构监管 逐步向功能监管过渡，这样才能够从 根本上解决问题。