建行今年发放小微企业贷款数量将大幅提高

预计投放超过2000亿

为纾解“发展中的困难”，解决“前进中的问题”，关注“成长中的烦恼”，进一步加大对民营企业的融资支持，中国建设银行今年发放小微金融贷款数量预计将有大幅提高。“过去，建行在小微金融领域一年大约发放贷款200多亿元，今年已在小微领域发放贷款1600多亿元，预计全年可达2000多亿元，同时，不良贷款率至少可以控制在1%以下。”在日前国新办就银行业和保险业服务民营、小微企业等情况举行的发布会上，中国建设银行董事长田国立如是说。

科技打破信息“孤岛”

田国立说，目前，我国正通过全力推进AI技术、大数据应用、人脸识别等，打通信息“孤岛”。由于过去小微企业采集的信息量很小，部门之间的信息不沟通、不对社会开放，银行很难设计技术模型，尤其是解决风控机制方面，银行苦不堪言，好企业也会跟着承受压力的成本过高。而现在，“信息孤岛”的局面进一步被打通，银行围绕税务、工商、用电量等数据信息，在交叉、识别小微企业的可贷性上，可给出一个准确的把握，来进行对它的风险判断，利用技术手段很快就可以放贷。

建设银行正在全行网点建设“劳动者港湾”。（资料图片）

田国立举例说，建行最近专门针对小微企业设计开发了一个大数据智能APP“惠懂你”，把个人信息输入进去，也不用到银行去，通过线上简单测试，就能测出你能贷多少额度。客户下载这个APP软件，根据指引到就近的网点开户。第一次办完手续以后，客户以后就不用再去银行了，可以直接在网上办理，而且是昼夜24小时提供服务。

文化建设入情入理

其实解决普惠金融的问题不光是传统放贷的概念，还是文化的经营。田国立说，现在建设银行正在全行网点建设“劳动者港湾”，就是让环卫工人、出租车司机、快递小哥等普通劳动者，到建设银行网点可以喝口水，也可以上个厕所，充充电等等。

之所以这样，首先是建行作为一个大银行，理当承担起这个社会责任，为社会多赋能。另外还有一个方面，其实也是在培育着建设银行做普惠金融文化，因为过去都习惯于跟大企业大客户打交道，这些客户不是有地位的就是有钱的，跟服务小微企业群体的逻辑是不一样的，故就得首先从文化建设上开始去打造，让员工学习和习惯与各行各业老百姓打交道，在潜移默化中营造普惠金融文化和氛围，实现商业银行企业文化重塑，这是非常重要的。

培训民营企业家

田国立说，除了文化建设之外，对民营企业家来讲，怎么让他更了解金融科技，怎么使用这些金融工具很重要，目前，部分民营企业家对金融知识了解还有些欠缺，或者信息量把握不是那么大，建设银行未来准备成立建行联合大学，和各地高校一起，带着这些鲜活的社会痛点课题进校门，目前已跟香港科技大学、湖北中南财经政法大学、西南财经政法大学等等一系列院校，带着课题研究产品，同时加强对我们员工的培训，从文化到产品的使用，同时对这些民营企业家进行培训，对金融知识进行启蒙。

其实这些民营企业家对这些信息量的掌握、对法规的遵守、对一些政策的了解的重要性，不亚于对金融贷款的需要。今年建行已经培训了超过30万中小微企业者，接下来还拟建立职业教育联盟，打造企业家、创业者商学院。田国立说，这要从根儿上去解决问题，当然这也并不是急功近利的事，需要长期俯下身去认真把这些事做好，同时建行这么一个大行，也不能把技术优势作为市场占有的一个武器，而是要赋能给社会，所以不光是对中小企业去赋能，同时还要对中小金融机构赋能。因为中小银行业可能不会像建设银行这样投入这么大，花人力物力开发这些系统，我们愿意把一些成熟的技术、软件和风控产品投入给中小银行，大家共同支持中小微企业的贷款。

本报记者 张涛 通讯员 王华锋