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储蓄国债40周年——储蓄国债投资小知识

今年以来,投资市场波动较大,稳健类投资产品利率持续下行,广发银行河源分行向您推荐一种安全性好,收益稳定的中长期投资品种——储蓄国债。

储蓄国债是财政部在中华人民共和国境内发行的、通过储蓄国债承销团成员,主要是商业银行,面向个人销售的不可流通人民币国债。储蓄国债具有类似储蓄又优于储蓄的特点,非常适合希望获得稳定收益的个人投资者。主要优点包括:

(一)信用等级高,安全性好。储蓄国债由财政部代表中央政府发行并还本付息,信用等级高于其他债券或银行理财产品。

(二)收益稳定,利息免税。储蓄国债发行利率固定,且高于相同期限银行储蓄存款利率,利息收入免征个人所得税。

(三)认购起点低,发行期次多,业务办理方便。储蓄国债以一百元为起点并以百元的整数倍发售,每年3-11月10号-19号发行,各储蓄国债承销团成员遍布全国各地约11 万个银行网点均可销售。

(四)变现灵活。投资者可按相关规定在到期前提前兑取其持有

的储蓄国债,获得相应资金。当投资者需要贷款时,可用储蓄国债作

为质押物,到原购买银行质押贷款。

我国为什么发行储蓄国债?

我国发行储蓄国债,一方面可以吸收个人储蓄资金,满足国家经济建设需要,另一方面可以满足个人储蓄稳健投资需求,增加居民收入。目前,我国国债有储蓄国债和记账式国债两大品种,其中,储蓄国债面向个人投资者发行,可通过承销团成员,主要是商业银行营业网点购买。也就是我们经常谈到的国债投资品种。同时,储蓄国债分为电子式和凭证式。两者均实行实名制,相同期限品种发行利率基本相当。但也存在不同。

电子式和凭证式的主要不同之处包括:

(一){C}认购手续不同。投资者购买电子式储蓄国债,需开立个人国债账户并指定对应的资金账户后,使用资金账户中的存款购买。投资者购买凭证式储蓄国债,不需开立个人国债账户,可使用现金或银行存款直接购买。

(二)购买情况记录方式不同。电子式储蓄国债以电子记账方式记录投资者购买情况。凭证式储蓄国债以开立“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式记录投资者购买情况。如丢失凭证,可携带其有效身份证件,前往购买凭证式储蓄国债的承销团成员营业网点柜台办理挂失。

(三)投资者起息日不同。电子式储蓄国债从发行公告中规定的发行期开始日起息,即无论投资者在发行期哪一天购买,起息日统一为发行期开始日。凭证式储蓄国债从投资者购买当日开始起息。

(四)付息周期和方式不同。电子式储蓄国债按年付息。财政部通过承销团成员,于付息日营业开始前向投资者资金清算账户足额支付当期利息。凭证式储蓄国债到期一次还本付息,利息在投资者办理兑付时支付;投资者于到期日后兑付凭证式储蓄国债,利息计算至到期日前一日止,逾期不加计利息。

(五)到期兑付方式不同。电子式储蓄国债到期时,财政部通过承销团成员于还本日营业开始前将本金和最后一次利息转入投资者资金账户。凭证式储蓄国债到期后,投资者需前往承销团成员网点办理兑付。

储蓄国债如何购买?

投资者首次购买电子式储蓄国债,需在承销团成员开立个人国债账户,并指定一个同行人民币结算账户作为个人国债账户的资金清算账户。如通过储电子式蓄国债网上销售试点承销团成员的网上银行购买,投资者同样需要开立个人国债账户并指定资金清算账户,资金清算账户的网上银行功能必须通过柜面渠道开通,同时选择是否使用高风险级别的信息确认方式,如USBKEY、电子密码器、电子银行口令卡等,如通过承销团成员柜面购买,需携带个人国债账户和资金清算账户凭证、有效身份证件。

投资者购买凭证式储蓄国债,需持有效个人身份证件,前往承销团成员营业网点柜台,通过现金或银行存款转账的方式购买。

储蓄国债可以由他人代办认购吗?

多数储蓄国债承销团成员允许投资者委托他人代办储蓄国债认购。代办时,对于电子式储蓄国债,代办人需携带投资者个人国债账户和资金清算账户凭证、投资者和代办人有效身份证件,前往承销团成员营业网点按照有关规定办理。对于凭证式储蓄国债,代办人需携带投资者和代办人有效身份证件,前往承销团成员营业网点,按照有关规定办理。

未到期的储蓄国债可以变现吗?

投资者可以通过提前兑取或在原购买储蓄国债承销团成员抵押贷款方式将储蓄国债提前变现。

投资者怎样取得储蓄国债利息和本金?利息怎样计算?

投资者可以通过到期兑付和提前兑取方式获得相应的储蓄国债本金和利息。对于电子式储蓄国债,到期兑付方式下,财政部通过储蓄国债承销团成员,于付息日或还本日营业开始前向投资者资金清算账户足额支付电子式储蓄国债利息或本金,对于凭证式储蓄国债,投资者可持凭证式国债收款凭证,到原购买储蓄国债承销团成员办理兑付,获得凭证式国债本金和利息。

提前兑取方式下,投资者可在发行期结束后的规定时间内到原购买储蓄国债承销团成员,提前兑取其持有的部分或全部储蓄国债。投资者办理提前兑取时,按投资者实际持有天数和当期国债发行通知中规定的分档利率计算。

以上,就是储蓄国债的投资小知识,您都了解了么?因储蓄国债发行额度有限,建议您提前做好资金安排。






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