为有效提升社会公众反洗钱意识，积极防范和遏制洗钱等违法犯罪风险，在金融知识普及月之际，交通银行河源分行与河源晚报联合开展反洗钱知识宣传，特设本专栏为广大群众普及反洗钱知识。

洗钱的罪与罚

随着社会经济的快速发展，各类犯罪与洗钱活动相互交织渗透，洗钱犯罪充当助纣为虐、为虎作伥的角色，给查清案件和追赃都造成极大影响。洗钱罪的危害巨大，国家将依法严厉打击。那么什么是洗钱罪呢？让我们一起来学习一下。

哪些钱属于洗钱罪的对象?

洗钱又是怎么个洗法呢?

主要有以下几类行为：

1.提供资金账户的；

2.将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

3.通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

4.跨境转移资产的；

5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

洗钱的人需不需要知道这些钱的来源?

如果洗的是别人的钱，那只有明知是这七类犯罪所得还继续进行转移的，才构成洗钱犯罪。

但是如果洗的是自己七类犯罪所得的钱，同样构成洗钱罪。《刑法修正案(十一)》已将自洗钱纳入洗钱罪的调整范围。

洗钱罪有什么后果?

没收实施以上犯罪的所得及产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯洗钱罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

构成洗钱罪，最高可判处十年有期徒刑，罚金没有限额！

案例一 直播打赏成洗钱工具

万某本是一位从事网络直播的创业者，因经营不理想，决定利用公司相对完善的支付体系帮助境外犯罪团伙洗钱。境外诈骗团伙会用赃款前往万某等人的直播平台大量“刷礼物”，通过这样的形式将赃款汇入万某的公司。万某等人再通过公司运作，将钱从第三方支付平台提现。万某再安排员工将钱款交付给境外诈骗团伙。经过上述操作仅二十天，万某等人就帮助境外诈骗团伙洗钱近500万元。

万某等人先后被警方抓获归案,法院认为万某等人构成掩饰隐瞒犯罪所得罪,依法对万某等被告人分别判处有期徒刑1年6个月至4年4个月不等,并处罚金1.5万元至6万元不等。

Tips：年轻人自主创业本是值得鼓励的事情,但要时刻守住法律的底线,在知法守法的前提下创业不可有“歪脑筋、赚快钱”的侥幸心理。另外如遇到有人找你加入直播平台“水军”时，一定要擦亮眼睛,明确拒绝。

案例二 出售银行卡牵涉洗钱

张某是刚进入大学生活的新生,在朋友的引诱下，伙同同学将个人银行卡出售给他人，供犯罪团伙洗钱。张某涉案银行卡33张、异常流水资金1200万余元,还介绍同学办卡。

2022年,江苏省宜兴市检查院对该案提起公诉。法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处张某有期徒刑一年二个月,缓刑一年六个月,并处罚金1万元。

Tips：帮助信息网络犯罪活动罪往往与洗钱罪有极大关联。犯罪分子在设法转移、掩饰犯罪所得时需要大量正常的银行卡过渡,学生往往是犯罪分子利用的对象,我们要时刻注意用卡安全，不要将银行卡出租、出借、出售给他人，切勿因小失大。

案例三 刷单赚佣金得不偿失

在校大二学生邓某提供自己的微信、支付宝收款码帮王某接收转账并从中抽取6%-12%左右的佣金。期间,邓某又找到谢某等人组织同学收集更多的微信、支付宝收款二维码。

经法院审理，被告人邓某明知故犯，涉及数额巨大，其行为已构成洗钱，被法院判处有期徒刑六年，并处罚金十五万元。

Tips：网络刷单的行为不仅可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，还会对学生的学业和个人征信产生严重的不良影响。因此我们应提高辨认能力，不要轻易被蝇头小利所诱惑，沦为犯罪分子洗钱的工具，触碰了法律的红线。

温馨提醒：

君子爱财取之有道，洗钱罪离我们并不遥远，切莫为了谋取私利，铤而走险，不要让自己成为犯罪链条上的重要一环：

1.犯罪以后不要有侥幸心理，自行“清洗”也是犯罪；

2.不要以自己或公司名义为他人开设账户，更不要使用上述账户为他人转账；

3.不参与或使用非法金融服务，比如地下钱庄；

4.不要企图通过参与赌博等违法犯罪活动转移资产；

5.不要租借自己的社交账号，参与所谓的“跑分”等兼职活动；

6.不要为他人买卖虚拟币等物品；

7.举报洗钱活动。

让我们一起维护金融秩序，一起反洗钱。

来源：交通银行河源分行