长期以来，产业链中的核心企业凭借其主导地位付款周期偏长，小微企业作为供应商，有时会面临资金周转之困。广发银行坚决贯彻“四抓落实”工作要求，秉持“敢作善为抓落实”的作风，主动作为，走出了一条以供应链金融助力小微企业稳健成长的新路径。

精准把脉直面融资痛点

当前产业链融资中存在三类突出矛盾：核心企业赊销，一纸“欠条”难以获得确权；小微企业面临“货交钱未到、旧账未清新单又来”压力；银行机构放贷意愿受制于信息不透明、尽调成本高、风险与收益不匹配等现实约束，传统信贷模式难以精准“滴灌”。

面对困局，广发银行选择坚定服务实体经济、护航小微企业，银行以“抓落实”为行动先导，组建专项团队，深入一线调研、反复研判推演，最终明确必须从机制创新、科技赋能和生态共建三个维度系统破题。“保付通”专项产品正是这一战略的核心突破口。

相较于传统信贷，“保付通”实现三大关键突破。一是从“重抵押”到“重交易”，将风控视角从静态资产抵质押转向动态交易数据，通过系统直连实现“物流、资金流、信息流”三流合一，依托真实订单与应收账款为小微企业提供融资。企业不用再为抵押品发愁，用“交易流水”就能换“真金白银”。二是从“单点授信”到“链式赋能”，主动联合产业链核心企业，将其信用延伸至上下游小微供应商，实现信用共享、风险共担。小微企业直接拿着核心企业签发的付款承诺函，通过“保付通”产品进行融资，当天操作、当天放款。目前，广发银行已与全国200余家核心企业建立合作，有效化解“确权难”问题。三是从“人工处理”到“数据跑腿”，依托金融科技，“保付通”支持全部操作的线上化、无感化，从企业建档、合同签订、融资出账到贷后管理，全部通过系统完成，并不断迭代版本，大幅加快处理速度。

用资金为小企业“输血” 用信任为产业链“造血”

依托“保付通”产品，广发银行与国内众多建筑、医药等核心企业建立了紧密的合作关系，2024年服务客户超4600户，其中小微企业占比94%，全年提供融资超200亿元。该创新项目入选中国人民银行和《金融时报》“2024年大湾区科技金融应用优秀案例”，并荣获中国人寿产品创新奖。

融资仅是手段，构建“银行-核心企业-小微企业”三方受益的健康金融生态才是目标。通过“保付通”，小微企业及时获资金支持，稳定用工、按时履约，经营能力增强；核心企业优化应付款管理，巩固供应链稳定性；银行通过真实交易积累企业信用数据，形成普惠金融可持续模式，实现“融资-经营-还款-再融资”良性循环。

广发银行从真实交易中挖掘数据为小微企业扛住风险，借助核心企业信用，用科技和系统把风险管住，助小微企业从“难融资”走向“巧融资”。这一创新不仅为小微企业注入动能，更助力产业链稳定，为实体经济高质量发展提供坚实金融支撑。

（黄烁）