刷卡消费已成为许多人的习惯。

核心提示：

不少卡友对信用卡额度的追捧已经到了疯狂的地步，对信用卡提额窍门闻之则喜，那么，信用卡额度是否越高越好？日前，中国银行河源分行、广发银行河源分行、中国邮储银行河源分行等多家银行理财专家认为，信用卡额度满足自己的实际需要即可，无需盲目追求高额度；脱离实际需要的高额度信用卡用不好，背后隐藏的一些陷阱，对持卡人来说则是危机重重。

高额信用卡“三大陷阱”

陷阱一：升级的烦恼。信用卡等级一般分为普卡、金卡、白金卡，如果信用卡额度越提越高，银行会主动打电话邀请持卡人进行卡片升级，比如普卡升级为金卡，金卡升级为白金卡，表面看起来这是好事，名声更好听，看起来有些权益也很美好，但是一般这种情况的卡片升级，升级后第一年的年费是不能减免的。

陷阱二：钱包的呻吟。高出自己需要的高额度信用卡，额度用不到不说，还得时刻注意防盗刷、防丢卡，一旦遭遇盗刷事件，损失都不是一点半点。

陷阱三：银行的隐忧。持卡人拥有一张日常使用额度不超过30%的高额度信用卡，对银行来说，也是一块心病。银行会怀疑持卡人拥有这张卡的目的：是否想要非法套现？一旦高额度信用卡被盗刷，银行的失卡保障服务会让银行损失更多的银子。对这类信用卡，银行通常要加以重点关注，甚至可能会将之列为高风险信用卡。

额度越高风险越高

多家银行的理财师建议卡友：对于超出实际需要的高额度信用卡，适时进行降额处理，减少盗刷等风险；重大节假日前夕，对用不到的信用卡额度实行冻结。

一些理财专家对此还提醒说，要正确对待信用卡提额，避免造成年费太高和额度高导致风险高。一般情况下，银行内部有自动评分系统，会根据每个客户的消费能力、还款能力等等打分，如果分数高，客服会主动打电话给你提额。如果你会使用额度那么建议你提高额度。如果你不知道信用卡额度怎么帮你赚钱，建议不要提额，一是年费太贵，二是额度高相对风险也高。

影响提额“三大敏感神经”

理财专家说，消费能力是衡量银行是否提额的重要指标，以下几个方面影响提额，大家可以对照一下：一是小额消费太多。从理财的角度来讲，只要消费了就能刷则刷，但是，银行会根据你的消费记录评价你，如果买个纸巾也刷卡不交现金，这样“任性”的小额消费，银行会认为你经济实力不行，不是高质量的客户，他是不敢也不愿意给你提额的。

二是从未做过分期。只有做分期银行才能赚到钱，不然你就白白地使用一个月甚至近两个月银行的钱了，因为银行放信用卡的目的就是为了赚钱，你不让银行赚钱，他肯定不会考虑给你提额的。所以想提额的伙伴也可适当地做分期，根据 “舍不出孩子套不住狼”的原理，舍不得分期套不住银行呀。

三是消费的数额低于信用卡额度。比如我的额度是2万元，每月消费2000元，只达到了额度的10%，这样即使信用记录再好，银行也不会考虑提额的。

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信用卡忘记还款怎么办？

有些人办了信用卡但不常用，当信用卡发生逾期还款后，就打算彻底不用信用卡，或者干脆置之不理，不还款也不销卡。这样做法是非常错误的。那么信用卡忘记还款了怎么办，会影响信用吗？多家银行的理财专家从专业的角度教给卡友应对的窍门。

如果一直不还款，就会每月都会产生一次逾期未还款，也就是每月会被记一次不良信用记录。连续多月不还款，更可能会被银行起诉，被裁定恶意欠款，那信用记录更糟糕，严重还会被判刑罚款。

作为信用卡持卡人，一旦因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款时怎么办？这种情况下，在最后还款期到来之前，持卡人一定要跟银行信用卡中心主动打电话联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。

银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录，往往会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，延迟期限、利息折扣、每月还款额等。这样通过主动联系，并经过银行同意延期还款的情况下，就不会被记不良记录，但需要注意的是，以后保证要按约定还款。

如果平时疏忽大意忘记还款了怎么办？那么，在发现逾期后，一定要尽快还款，最好是全额还款。同时给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款。

一般情况下，信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24 个月。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间保存下来。因此，信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里覆盖。

本报记者 张涛