建设银行借助模型设计与系统开发，建立起一整套数据挖掘、批量筛选、针对性评价与流程处理的业务模式，将“以小为主、以微为重”的发展理念落到实处。

“小额贷”产品体系，小微企业自己的信贷专属品牌。建设银行针对500 万元及以下小额贷款客户，开发了小微企业零售评分卡模型，建立了零售化信贷业务模式，成为同业中率先采用小微企业零售评分卡的大型商业银行。小微企业零售评分卡摒弃了以往重点关注的小微企业财务报表，围绕履约能力、信用状况、交易信息等非财务信息进行风险评价，建立了小微企业办理信贷业务的专属流程，通过批量化、标准化的业务操作，提高服务效率。

另外，建设银行运用大数据技术对小微企业历史数据进行挖掘和分析，以客户交易结算信息、信用记录、日均存款等核心数据为依据，向小微企业发放用于经营周转的信用贷款。大数据信贷产品均基于批量挖掘的方式获取客户，对小微企业主动授信，通过清晰、便捷的标准化操作流程，以及覆盖度广的网点销售，有效提升小微企业申贷获得率。

记者 黄仕忠 通讯员 王华锋 整理