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当前，中国经济进入“稳增长”与“调结 构”相并行的新常态，在巨大的市场空间及 经济结构转型的大背景下，消费金融业迎来 加速发展的黄金时期。昨日，广发行河源分 行相关人士透露，广发银行是国内最先发行 信用卡的，如今已逾二十载，在发卡20 周年 之际信用卡业务2014 年收入突破200 亿 元，发展势头依旧强劲。广发信用卡为啥这 样火？业内人士认为，这与广发行在移动支 付、社交金融、风险管控等方面锐意创新不 无关系，可谓连砍“四大板斧”，无惧宏观经 济下行压力，呈现逆势飞扬。

第一板斧：创新营销模式

2014 年，广发银行通过创新营销模式、 激发消费意愿、提供安全保障等方式促使消 费需求进一步释放，其在2014 年着力消费 金融创新，针对客户消费需求推出创新的信 贷产品和服务，如业内首个室内优惠导购模 式“广发EASY GO”及验证码支付，更与微 信卡包联姻优化移动支付生态圈，各项核心 指标领跑国内同业。

数据显示，2014 年，广发银行信用卡新 增发卡量同比增长近四成，增幅高于行业平 均水平；累计卡量达到3450 万张，累计交易 总额达到7552 亿元。在中国信用卡行业迈 入20 周年之际，国内最早发行信用卡的广 发信用卡宣布2014 年收入突破200 亿元，巩 固了在第一梯队股份行中的领先地位。

第二板斧：首推移动支付

据工信部2014 年10 月发布的通信运营 数据，我国移动互联网客户数量已达8.71 亿，随着智能终端的普及和手机上网用户的 激增，移动支付时代已然来临。

在移动近场支付领域，广发卡保持着业 内领先优势。2013 年在业内率先提出基于 手机存储卡（SD 卡）的手机支付模式后，广 发卡于2014 年与银联、中国移动合作推出 手机钱包产品，可通过手机钱包客户端实现 金融IC 卡的申办、电子现金圈存、账户余额 查询等操作。圈存完成后，用户即可持 NFC 手机在国内各类消费场所120 余万台 标有银联“QuickPass 闪付”标示的POS机上 使用非接触的小额支付功能，范围覆盖商业 零售、公共交通、餐饮等多个领域。值得一 提的是，广发卡在2014 年品牌营销活动“广 发日”中，率先推出室内优惠导购模式“广发 EASY GO”以及“验证码支付”，再度提升了 客户的移动消费体验。

第三板斧：抢滩社交金融平台

随着年轻群体在主流消费群体中所占 比重的提升，以及以微信为代表的社交 APP 在年轻群体中的兴起，建立在移动端 上的社交金融成为信用卡行业布局消费 金融的新方向。据中国电子银行网2014 年9 月发布的《基于移动金融的用户行为 偏好和体验研究报告》显示，已有数十家 银行开通了微信银行服务，银行业整体进 入“微时代”。

2013 年，广发卡在业内首批推出“微 信客服”，为客户提供基础信用卡业务 查询办理功能和优惠资格查询领取的 功能。虽然从服务范围和内容来看这只 是试水之作，但不难发现广发卡早已具 备借助移动互联渠道展示良好服务的超 前意识。

2014 年9 月30 日，微信升级6.0 版本， 推出瞄准卡券管理和线下支付市场的“卡 包”功能。广发卡作为“卡包”在金融行业 的首个合作伙伴，将其营销活动与卡包结 合，凡通过广发卡支付获得的优惠券都会 在卡包呈现。

第四板斧：金融安全有保障

如何在移动互联金融布局阶段保持业 绩持续增长的同时风险得到有效的管控， 成为检验各大发卡机构移动互联金融版图 部署能力的“试金石”。

作为信用卡业的先行者，广发银行针 对各风险点推出相应的措施，将创新风控 理念转化为实际行动。在资产回收风险 方面，广发银行强化第一道防线——信审 环节，在业内首批自主研发了智能化审 核系统，以应对人工信审的种种弊端。 该系统根据银行内存量审核问题库及操 作经验进行智能化建模，根据科学的信 审流程快速核查申请人提交的个人情 况，比人工电话核查效率提升近40%。 据业内人士分析，平稳精确的信审智能优 化系统较之容易出错的人工审核，能有效 提高信审环节的准确率及效率，进一步降 低授信风险。

在预防电信诈骗、网络盗刷方面，广发 银行推出业内首个持卡用户可全面自主设 置的信用卡交易功能服务平台。通过该风 控平台可实现交易限额管理、境内无卡交 易管理、港澳台交易管理和境外交易管理 四大管控功能，广发信用卡持卡人可通过 95508、手机银行、上行短信等渠道自主设 置所需交易功能。其中，交易限额管理、境 内无卡交易管理两个功能的可控性关闭， 能有效防护卡片信息被非法获取，减少网 络盗刷犯罪事件的发生。

本报记者 张涛 通讯员 金育峰