多元化投资模式正改变你我的生活。

核心提示：

自从去年央行利率多次下调，理财领域进入了低利率时代。如果不投资，光靠存银行储蓄，那么很可能财富的增长也会被抵销掉，进而形成财富缩水的局面。如何进行有效的理财规划呢？日前，广发银行河源分行、中国邮储银行河源分行、中国银行河源分行相关理财专家建议，要对自身财务状况进行盘点，设定理财目标，选择合适的投资，同时保持对投资的跟踪和投资手法的灵活。

多元化投资来临

随着经济市场化水平的逐步提高，“投资”这个词近年来出现的频率越来越高。从曾经单纯的金融机构投资发展到现在跨行业的投资；从只能去实体网点投资发展到电脑、手机随时随地可以投资；从传统的金钱盈利模式投资，逐渐发展为服务、创意、人脉、产品等多方面、多元化的投资模式。

说起多元化的投资，就不能不说互联网。随着互联网的兴起，网上购物被大部分的人所接受，在有着固定工作的前提下，到投资金额较少、风险相对较低的网上购物平台投资开店成了当下很多初入职场人士的首选。目前仅淘宝网上就有数百万人投资开店，让自己赚足了“外快”。早在互联网刚进入中国之时，就有专家预测互联网金融将会成为未来金融行业不可或缺的部分。仅仅数年光景，这个预测就实现了。

一些理财专家分析说，从地点上来看，投资不再局限于线下的实体网点，网上的投资理财系统的逐步完善，让现在的人们更加习惯用网上银行、手机银行去投资理财；从机构上来看，投资不再只是银行、保险这些老牌金融机构，P2P 平台、电商平台、各大网站等都可以实现投资，也正是投资行业市场化、多元化的具体表现，让客户有了更多、更好的对比和选择。

投资理念要转变

市民李小姐对此深有体会。前些年，她还经常去存钱。自从去年开始，她除了到银行买一些银行理财产品外，还通过 P2P 平台、电商平台等进行投资，收获还不错。她说，如今存钱在朋友圈里会被人认为是不会理财的表现。

理财观念要转变，钱不能放在“一个篮子里”。确实如此，过去说起“投资”这个词，一般市民会想到银行的理财产品、股票、期货等这几样传统的投资项目，可是，随着投资市场的多元化，跨行业的投资越来越受市民青睐。前一阵的“中国大妈抢购黄金”的新闻让贵金属投资走进了大家的视线，不光如此，从传统的不动产投资到当下较为吃香的玉石古玩方面的投资，投资市场的多元化时代已经来临。

教你“理财四步法”

投资模式创新正日益改变百姓生活。一些理财专家建议，可以通过“理财四步法”来进行理财规划。

第一步设定你的理财目标。做事情如果没有目标，必定奋斗动力不足。同样，理财投资也是一样。第一步就是要设定你的理财目标。可以把目标分解为短期、中期和长期等。短期目标，对资金的流动性可能要求较高，而长期目标，对资金的流动性要求则较少。中期目标，则介于两者之间。一般来说，投资的流动性高低跟收益高低有相反关系，故在投资的时候，如果你能确定资金的流动性需求，同种类的投资，则不妨选择相对流动性低一些、期限长一些的投资工具，收益会更高。

第二步对你的自身财务状况进行盘点。在投资前，你要清楚你的财务状况。因此做一个盘点很重要。比如你最基础的平均收入和支出大小。另外还包括你的储蓄、投资中的项目、房产、负债、贷款，以及其他使用的物品和未使用的物品的价值等。只有通过对财务状况的了解，才能制订更有针对性的财务规划方案。

第三步选择合适的投资。选择投资，银行理财师指出，更确切的是，选择适合自己的投资。如果你设定有理财目标，那么这个投资，可能会更“理性”地让你能接近或确保达到自己的原定目标，像一些固定收益类的产品，在投资中常常具备这样的功能。此外，保险也是一个保障目标得以实现的理财投资方式。

第四步保持对投资的跟踪、保持投资手法的灵活。在理财方案做出来、进行投资后，通常你需要对你的投资进行定期地跟踪，以及必要的时候，要获得反馈。另外，计划可能也要保持一定的灵活程度，以灵活应对市场的变化，主动降低投资风险或者是提高投资收益。

本报记者 张涛