银行不定期派工作人员进社区为居民讲解金融。（资料图）

核心提示：

洗钱，这个词对于普通市民来说，既熟悉又陌生，原因是在影视剧中常常听到，而在现实生活中自己似乎离洗钱很远。但其实，洗钱与反洗钱的斗争一直存在于市民生活的周围。去年我市金融机构就防范了41 起洗钱类案件。为此，日前召开的2016 年河源市反洗钱工作会议提醒市民，要树立反洗钱意识，远离洗钱活动。

什么是洗钱？

洗钱，是指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。通俗地讲，就是把犯罪收益得来的“黑钱”或“赃款”进行处理，使之披上合法外衣的活动。

那么，洗钱都有哪些方式？洗钱的类型多种多样，一般主要是通过各种投资活动将非法资金合法化，通过设立企业作为非法资金的“中转站”，通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得，通过进出口贸易掩盖非法利润，通过地下钱庄实现犯罪所得的跨境转移等等。而不法分子在我市实施洗钱活动的主要形式有网络赌博、地下钱庄、电信诈骗、税务犯罪、套现、毒品犯罪、保险诈骗、信用卡诈骗等。

41起诈骗案件被成功防范

2016 年河源市反洗钱工作会议总结了全市2015 年反洗钱工作，认为2015 年我市金融系统紧紧围绕提升反洗钱工作的有效性这一目标，坚持改革创新，加强高风险客户及业务的风险控制，深入开展反洗钱各项工作，取得了良好成效，洗钱风险防控能力得到提高。同时开展了形式多样的反洗钱宣传，通过手机短信、编辑微信场景秀、借大型活动进行户外设点、举办大型投资策略交流会暨反洗钱知识讲座等宣传活动宣传反洗钱知识，取得了良好社会效果。

去年，全市金融机构交出了一份厚厚的反洗钱“成绩单”！据日前市人民银行组织全市金融系统召开的2016 年河源市反洗钱工作会议透露，2015 年全市金融机构防范电话或短信诈骗、微信诈骗、通过基金第三方支付交易诈骗、利用虚假存款凭证诈骗等案件21 起，挽回客户损失62.98 万元；防范冒用他人或利用虚假身份证件开户开卡案件4 起；防范冒名挂失借记卡、冒名兑换外币等案件5 起。去年辖区金融机构共排查出重点可疑交易11份，合计金额57566.14万元。

加大反洗钱宣传力度

从去年破获的诸多案件可看到，随着我市经济形势的快速发展，当前全市反洗钱工作形势依然严竣。为此，市人民银行相关负责人表示，2016 年全市金融系统将继续秉持“风险为本”原则的反洗钱工作思路，以应对FATF 第四轮互评估为契机，全面深化反洗钱改革，进一步完善风险监管工作体系，加强和改进制度建设，严格依法履职，不断提升反洗钱和反恐融资工作的合规性和有效性。

其实，我市各大银行开展了丰富多样的反洗钱宣传活动。如中国邮政储蓄银行河源市分行充分调动广大员工参与宣传活动，特别是一线临柜人员、大堂经理、对公和个人客户经理，倡导广大员工利用业务营销、走访客户、理财业务、新产品推介会、客户到窗口办理业务之际，采取面对面方式，用自己每一次的点滴行动，积极向社会各阶层人士宣传反洗钱知识。

广发银行河源分行、中国银行河源分行等积极加强与基层网点的沟通与交流，充分发挥一线工作人员了解客户的优势，开展客户尽职调查，广泛收集有效信息，同时通过现场和非现场检查、风险提示等方式不断推进各项反洗钱工作有效开展。中国银行河源分行相关人士还表示，今年还计划通过微信等平台加大反洗钱工作的宣传力度。

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市民如何警惕洗钱陷阱？

在日常生活中，洗钱活动就潜伏在我们身边。市各大金融机构提醒广大市民，要警惕身边的洗钱陷阱，应做到以下几点：

一是保管好自己的居民身份证。身份证保管、使用或管理不当有可能导致你不知不觉陷入了洗钱犯罪活动。

二是主动配合金融机构进行客户身份识别。您到金融机构办理业务时需要出示您的身份证件，如实填写您的身份信息，回答金融机构工作人员合理的提问。

三是不要出租出借自己的身份证件。出租出借自己的身份证件，可能产生以下结果：他人借用您的名义从事非法活动；协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；成为他人金融诈骗活动的替罪羊；您的诚信状况受到合理怀疑；因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。

四是不要出租出借自己的账户。

五是不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。

六是为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙。

七是选择安全可靠的金融机构。

本报记者 张涛