今日起，银行卡新规开始实施了。

本报讯 记者 张涛 从今日起，央行关于 个人银行账户实行分类管理的新政正式实 施。根据央行要求，个人银行账户实行分类 管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户。那么，新 规实施后，市民要如何管理自己的账户？新 规又将如何影响我们的钱袋子？连日来，记 者采访中国银行河源分行、广发银行河源分 行、中国邮储银行河源分行等相关人士了解 到，新规对于异地取现、转账等作出了一系 列规定，除向本人同行账户转账外，银行为 个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超 过5 万元的，应当采用数字证书或者电子签 名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、 个人银行账户非柜面转账单日累计金额分 别超过100 万元、30 万元的，银行应当进行 大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

何为Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户？

据据央行发布的《关于加强支付结算管 理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的 通知》，从12 月1 日起，同一个人在同一家银 行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再 新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同 一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。那么， Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户是什么？其实，Ⅰ类 银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是 “钱箱”与“钱包”的关系。Ⅰ类户是全功能 账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买 投资理财产品等，使用范围和金额不受限 制。个人的工资收入、大额转账、银证转账， 以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老 金、公积金等业务应当通过I 类户办理。Ⅱ 类户可以办理存款、购买银行投资理财产 品、消费缴费等。但与Ⅰ类账户最大的区别 是II 类不能存取现金、不能向非绑定账户转 账。Ⅲ类户相当于“零钱包”，用于金额不 大、频次高的交易。需要注意的是，Ⅱ、Ⅲ类 账户具有有限功能，只有账号而没有实体 卡，且只能与Ⅰ类户绑定使用。

账户如何管理

那么，新规实行后，如何管理个人账户 呢？广发银行河源分行相关人士介绍说，个 人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ 类户办理业务，而个人日常网上支付、移动 支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过 Ⅱ、Ⅲ类户办理。每个人可根据自己的需 要，主动管理自己的账户，把经常使用网络 支付的账户降级，将不同的账户按需要分类 管理，这样既能保证资金安全，也方便支 付。该人士建议说，随着支付越来越便捷， 通过微信、支付宝等完成线上线下支付的情 况越来越普遍，有些市民将重要的工资卡和 支付账号绑定，确实存在资金安全隐患。新 规实施后，市民朋友可以把日常小额支付从 工资卡上挪开了。

ATM 转账他人24小时后到账

这次银行卡新规明确规定，自2016年12 月1 日起，银行和支付机构提供转账服务时 应当向存款人提供实时到账、普通到账、次 日到账等多种转账方式选择，存款人在选择 后才能办理业务；除向本人同行账户转账 外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取 款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理 24 小时后办理资金转账。在发卡行受理后 24 小时内，个人可以向发卡行申请撤销转 账。ATM转账他人24 小时后可实现到账。 这对于资金的转账有一个24 小时的缓冲时 间，可更有效地保证资金的安全。

另外，自2016 年12 月1 日起，同行异地 存取转账将免费。