建行打造“防、控、补”一体电子银行全流程反欺诈体系

筑起防范网络欺诈防护墙

本报讯 记者 张涛 通讯员 王华锋 日前，建行通过大数据智能化风控模 型，打造“防、控、补”一体的电子银行 全流程反欺诈体系，从事前、事中和事 后主动加强网络金融风险管理，有效 控制了外部欺诈风险，为网络金融用 户的资金安全保驾护航。

▼事前防范

蓝E 卫士教你远离诈骗，发明专 利提升反钓鱼能力

建行早在2011 年就组建专门的反 钓鱼队伍，开启24 小时不间断的钓鱼 网站主动搜索排查机制。2016 年，该 行“反钓鱼监测系统和方法”获得国家 知识产权局授予发明专利，钓鱼网站 处理数量和效率不断提升。此外，建 行与中国互联网应急管理中心、公安 机关、腾讯、360 安全中心等外部机构 建立数据共享机制，拓宽钓鱼网站来 源渠道，鼓励行内行外积极举报钓鱼 网站，并及时报送相关部门进行关停， 大幅减少钓鱼网站存活时间，努力为 用户提供安全的网络支付环境。

▼事中监控

建立大数据智能风控，保护您的 资金安全

2011 年11 月，建行在国内率先建 立网络金融反欺诈平台，依托全行统 一、跨渠道的网络金融反欺诈系统，实 现网上银行、手机银行、网上支付等电 子渠道交易的7×24 小时全面风险监 控，对高风险交易实时阻断后进行分 类处理。并持续优化提高监控策略的 有效性，系统智能化自动防控水平不 断提升。通过充分利用现代化的信息 技术和大数据分析，依托基于用户行 为分析的风险引擎，建行实时快速分 析网络金融渠道客户交易行为细节， 实现精准识别高风险网络金融交易， 有效保障客户资金安全。

▼事后处置

快速反应，积极配合，切实维护客 户权益

2016 年，建行创新研发第三方合 作支付商户风险评级模型，对商户划 分不同的合作等级，共享风险信息、联 防联控。此外，总行、分行、网点共同 参与打造建行、合作商户、公安机关等 单位在内的联防联控合作机制，力求 构建一个以银行为核心的应对互联网 欺诈犯罪的防护生态圈。