对于一些小事故，车主更愿意私下协商。

自去年12 月25 日新的商业车险条款费率管理制度改革以来，车险费改已将近半年了，数据显示，1-4 月份，我市车险保费收入达2.56 亿元，单均保费同比下降约10%。

据悉，新车险费改使保险消费者承担的保费与风险匹配度更高，实现了低风险的车主享受更多的保费折扣，高风险车主则需要承担更多的保费，从而发挥了价格杠杆“奖优罚劣”的功能。那么，车险条款费率改革实施后，爱车出现小碰撞，还报不报保险呢？有不少车主表示，遇到小刮小蹭，不报保险的可能性更大。对此，也有业内人士提醒，对于500 元以下的刮蹭等小的事故，没必要报保险处理，否则很有可能得不偿失。

现象

怕保费上涨，事主私下协商赔款

案例一：

家住市区兴源路某小区的市民刘女士介绍，几个月前她和朋友开车去坚基商业中心购物，回程中被一部逆行的老款捷达车撞上，她刚买不久的爱车车门及侧面被蹭掉一大块的油漆。

捷达车司机看到撞车了，赶紧和刘女士商量。他说，他的车总共价值也不到10 万元，如果报保险的次数多了，第二年的保险费就要上涨，希望能够和刘女士私下协商赔偿问题。

刘女士说，车子维修店开始定损时表示维修费用要1000 元，但最后结算费用时用了不到1000 元。不过车子被撞也给自己的日常生活带来不便，赔偿1000 元，多余的一两百元，也可当是事主赔偿给自己的打车钱。而该男子也表示，多报一次险第二年的保费上涨不少，而且如果要报保险还要走一下程序，比较麻烦，私下协商赔款1000 元自己也能接受。

案例二：

近日，市民李女士也遭遇类似的事情——行车至河源大道北一个转弯路口，撞上了一部女装摩托车，最终以李女士给摩托车主赔款500元告终。

李女士告诉记者，她的车子是去年年底才买的，已经发生了两次小车祸。根据最新的车险费率收取的标准，报车险的次数越多，第二年的保费将会上涨不少。而且，此次车祸，摩托车和车主都没有损伤，只是车主受了点惊吓，所以她才和摩托车主商量私下赔偿，没有报保险。

“ 私底下解决也有个问题，容易被讹诈。”李女士说，摩托车主并未受伤，但是却一直嚷嚷着要报警，她猜想摩托车主也知道车险费率改革的事情，确定自己不想报保险，于是提出要求赔偿500 元现金。李女士想着大事化小，最后答应了摩托车主的赔款要求。

新规

低风险车主享受保费折扣

据介绍，自启动商业车险条款费率改革后，我市11家保险公司都统一执行新规。

“新车险使保险消费者承担的保费与风险匹配度更高，实现了低风险的车主享受更多的保费折扣，高风险车主则需要承担更多的保费，从而发挥了价格杠杆‘奖优罚劣’的功能。”有保险从业人员表示，改革后，车险费率会与出险次数挂钩，这就意味着，不出险的车主保费会更便宜，而出险多的车主保费会更贵，打个比方：假设你的保费是一万元，如果你上一年没有出险记录，那么第二年你的保费就只需交8500 元。如果你的车出了险，哪怕只花费了200 元维修费，你第二年的保险就当出险一次。再假设你爱车的全险为5000 元/年，如果你报了两次保险，第二年就会变成6250 元，如果叫了3 次保险员，直接7500 元了，如果到达4 次， 8750元，5次以上，就要交10000元了。

该保险从业人员表示，改革后，商业车险保费与投保机动车出险记录、车型等因素的关联度明显提高，能更好地引导社会公众养成良好的驾驶习惯，又能促进汽车厂家不断提升车辆的安全性和易维修性，进而提高道路交通安全水平。

影响

费率与风险更加匹配

市保险行业协会有关工作人员表示，车险改革后，费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。从第一批试点车险费率改革地区的运行情况来看，我市改革后商业车险单均保费同比下降约10%，76%的消费者支付的保费同比下降，绝大多数消费者获益。预计我市车主的总体保费支出也将呈现下降趋势。

该工作人员表示，车险费率改革后，将建立以中国保险行业协会示范条款为主体，各公司自主创新条款为补充的商业车险条款费率体系，保险公司推出的产品更加丰富多样，广大车主获得更大的选择权。此外，保障水平显著提高，试点阶段保险公司所采用的示范条款，进一步扩大了保险责任范围，消费者可获得更加全面的保障及更便利的服务。

建议

是否报保险修车，最好先定损

对于不少有车的市民来说，买了车险以后遇到小刮小蹭往往是最纠结的情况，让保险理赔吧，担心下一年保费上涨，但是不理赔吧，又感觉白买了保险。那么，遇到这种情况究竟该怎么办？市保险行业协会相关负责人邓碧军认为，按照新的车险费率规定，遇到小刮小蹭随便报保险修车并不划算，会直接影响到明年能享受的费率折扣。但是在小刮小蹭后，最好先找保险公司定损和交警定责。

邓碧军介绍，按照现行的商业车险新政策，一年没有出过险NCD 系数为0.85，两年没有出过险NCD 系数为0.7，连续三年没有出过险NCD 系数为0.6。具体来说，假设去年一辆新车商业险10000 元，按照现在的政策，去年没有出险今年可以打8.5 折，加上保险公司自主核保优惠和渠道优惠，第二年的保费大约可以节省2500 元至3000 元左右；第二年又未出险则打7 折；第三年再未出险打6 折。相反，若去年出两次险，今年NCD 系数为125%，保费则要增加2500 元；出险三次NCD系数为150%，保费增加5000元。

综上，邓碧军认为，几百元的小刮小蹭自己处理得了，没必要报保险。与此同时，车辆没有出险可以享受保费打折，更有助于促使车主安全驾驶，降低出险频率，有效提升道路交通安全水平。所以，车主发生事故后，最好先找保险公司定损和交警定责，如果确定不严重，不划算，再销案。

本报记者 戴媚 刘影丽