建信信用担保：用诚信架起融资的桥梁

阅读提示：近日，市高新区某电子公司通过河源市建信信用担保投资有限公司（以下简称“建信担保”），短时间内贷到了150 万元，解决了自身的燃眉之急。建信担保自2007 年4 月成立以来，已累计为我市各类中小企业及个人提供融资担保4000 多万元。公司以“诚实信用，以人为本”为服务宗旨，竭诚为中小企业及个人提供高效率、高质量、周到的融资和担保服务，为中小企业和个人解决实实在在的资金短缺问题。

把危机化为商机

      在金融危机下，我市中小企业在关键时期发展上面临需求普遍减少、利润大幅下滑、融资依然困难等一系列问题。特别是中央银行连续实施从紧的货币政策，商业银行被迫减少了对中小企业的贷款支持。在这阶段，危机也就是危险加机会，是对公司的抗危能力和抗风险能力的一次考验，如何在危机中找到商机，是建信担保2009 年最重要的发展方向之一。

      建信担保负责人告诉记者，其实金融危机就是一个资金链条、产业接轨的脱节，并不是企业真正存在什么大问题。市民听到的金融危机如何危险，都是些比较模糊的信息，金融危机对国内的消费者并没有多大的影响，只是一定程度上削减了消费者的信心，尤其是一些有志于创业者的信心。

      建信担保通过调整业务结构，业务范围已向其它非担保业务延伸，如委托贷款、工程保涵等等，多元化的业务对担保公司的抗风险能力要求也很高。

什么是担保公司

      在金融危机的背景下，商业银行基于安全性考量，贷款时经常要求有第三方提供担保，这就给专业的担保公司提供了一个重要平台。而对中小企业而言，担保公司不仅能为其提供必要的融资担保，而且能灵活地满足其多方面的资金需求。2009 年3 月，中央政府又拨款10 亿资金支持国内的担保机构，证明担保公司在融资方面发挥着重要的作用。然而，市民对担保公司了解不够，从而引起了中小企业融资难的问题。如果想扩大生意规模往往都倾向于民间借贷。

      据建信担保负责人介绍，担保公司一般收取担保额3%左右的担保费用，并根据客户的信用情况上下浮动。中小企业采用“担保公司+银行” 的融资模式成本低于民间借贷，而且流程也不复杂。

灵活的贷款方式

      比如，客户发生200 万元资金缺口，而其厂房评估值为250 万元，以此为抵押向银行申请贷款，抵押成数只有评估值的五成，贷不到足额的款；但如通过担保公司进行反担保，担保公司在信用调查的基础上，可以给予其八成以上、甚至是百分之百的担保，企业的资金需求就能得到足额解决。即便是那些没有有效抵押资产的中小企业，对其三至五百万元的融资需求，只要符合银行贷款条件，担保公司也可提供担保；至于三至五十万元的小额担保，则只要个人信用良好无违约记录，担保公司也可以提供担保。

安全的贷款制度

      为了提高担保的透明度，保证贷款的安全性，建信担保还成立中小企业咨询诊断体系，为中小企业在技术咨询、管理咨询、培训、开拓市场方面搭建平台、互相交流，提升中小企业自身的经营管理水平。如果是成熟的中小企业，建信担保还会有专门的诊断师提供一定的咨询服务，从担保机构担保、配合银行到投资机构来投资，都需要那个为该企业提供服务的中小企业咨询人签署推荐意见函。这样不仅解决了信息不对称的问题，还增强了三方之间的信心和默契。

      银行、担保与企业互动渡难关。建信担保已与市中行、建设银行、工商银行等多家银行、信托公司、保险公司及相关金融机构建立了广泛深入的合作关系。今后更要加强与合作银行交流沟通，共同对企业生产经营和赢利能力进行分析，争取将具有成长性、科技含量高、经营良好，但一时还款困难的企业贷款由短期转为中期，实现续贷续保，以时间换取空间，帮助企业渡过难关，化解担保风险。本报记者 张钢 /  文见习记者 方志雄 / 图